Россия
Казахстан
При подаче заявки на кредит банки всегда запрашивают информацию о вашей кредитной истории (КИ). Если данные в КИ негативные, существует вероятность отказа в кредите. Рассмотрим, по каким причинам кредитный рейтинг может ухудшаться и какие шаги нужно предпринять для улучшения КИ.
Что такое кредитная история
Кредитная история – это запись обо всех ваших финансовых взаимодействиях с кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями). Эти данные хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ).
В кредитной истории отражаются все обязательства заемщика перед финансовыми учреждениями, включая кредиты, кредитные карты и ипотечные займы. Также в ней содержится информация о том, как и когда были погашены долги, включая сведения о просрочках.
Причины ухудшения кредитной истории
Кредитная история может ухудшиться по нескольким причинам, одной из которых является поведение заемщика. Задержки в платежах, высокая долговая нагрузка и частые запросы на кредиты могут значительно понизить ваш кредитный рейтинг.
Однако, кроме ошибок заемщика, на КИ могут негативно повлиять и сбои в системе банка, а также случаи мошенничества, когда злоумышленники оформляют кредиты на ваше имя. Важно своевременно выявлять и оспаривать такие моменты.
Как улучшить кредитную историю
Исправить кредитную историю возможно, если предпринять правильные шаги. Главное – работать над своей финансовой дисциплиной, или устранить ошибки, если они произошли по вине других лиц. Рассмотрим, что можно сделать, чтобы исправить положение и повысить шанс на одобрение кредита в будущем:
1. Исправление фактических ошибок
Если в вашей КИ присутствуют неверные данные, такие как просрочки, которых на самом деле не было, необходимо обратиться в БКИ, составившее этот отчет. В заявлении нужно указать основания для исправления и приложить доказательства.
2. Оспаривание кредитных договоров
Если в КИ указаны кредиты, которые вы не оформляли, вам следует подать заявление в банк, который выдал эти данные в БКИ. Заявление должно включать просьбу удалить запись о данном кредите и освободить вас от обязательства по его погашению.
Если кредит был оформлен с использованием ваших данных, необходимо запросить оригинал договора и сопроводительные документы, такие как фото или копии вашего паспорта, которые были предоставлены при подписании. В таких случаях, учитывая необходимость доступа к личной информации, может понадобиться помощь юриста для защиты ваших интересов.
3. Погашение существующих долгов
Эффективный способ повысить свою репутацию как заемщика – это внимательно подойти к погашению долгов. Оцените свои финансовые обязательства и объедините несколько небольших задолженностей в одну. Если у вас несколько кредитных карт, оставьте только одну, оплатите пени и штрафы, а также постарайтесь избегать просрочек в будущем, особенно в течение следующих 12 месяцев.
4. Кредитные карты и рассрочки
Эти финансовые инструменты могут сыграть важную роль в улучшении вашего кредитного рейтинга. Даже с небольшой зарплатой можно оформить кредитку с минимальным лимитом. Кредитные карты имеют льготный период без процентов, а их использование позволяет оплачивать товары и услуги как онлайн, так и офлайн без дополнительных комиссий. Если вы погашаете задолженность в пределах льготного периода, это поможет вам улучшить кредитную историю без просрочек и с разумным использованием заемных средств.
5. Рефинансирование кредита
Если ваши кредиты были оформлены более трех лет назад, вы можете воспользоваться рефинансированием на новых условиях. Этот процесс позволяет добавить поручителя или созаемщика, объединить несколько кредитов в один, снизить процентную ставку и уменьшить ежемесячные платежи. Также возможно полное закрытие кредита, включая задолженности и пени, что поможет устранить негативные записи в кредитной истории. Главное – следить за сроками погашения новых обязательств.
6. Реструктуризация задолженности
Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, например, потеряли работу или столкнулись с другими жизненными проблемами, попробуйте обратиться в банк с просьбой изменить условия выплат. Не ждите просрочек, чтобы не ухудшить свою кредитную историю.
7. Потребительские кредиты
Небольшой потребительский кредит может стать хорошим решением для улучшения вашего кредитного рейтинга. Лучше всего оформлять его в том банке, где вы получаете зарплату – так проще получить одобрение. Погашение такого кредита также положительно отразится на вашей кредитной истории.
8. Депозит
Открытие вклада или индивидуального инвестиционного счета с положительным балансом и его активное использование способствует улучшению вашей КИ, особенно если она ухудшилась из-за просрочек по предыдущим займам.
Если у вас возникли проблемы с текущими долгами, специалисты компании «Бизнес-Юрист» могут помочь вам оформить банкротство, освободив от финансовых обязательств. Профессиональная помощь включает анализ вашей ситуации и предложение лучших решений. Позвоните по номеру +7 964 726 74 72 и запишитесь на бесплатную консультацию, чтобы начать путь к финансовой свободе.
